信用卡的6大坑你中招了吗

信用卡，是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。说白了就是一种赊账行为。

信用卡的优点

1、不需要钱也可以刷卡消费，有20到56天的免息期。

小提示：

合理利用免息期，这期间可以做点理财赚取利息，到期还款后，收益是在自己兜里。不建议原本没钱，却刷信用卡消费，除非是遇到特别紧急的情况。

要控制自己的信用卡消费欲望，就要养成良好的记账习惯。

比如，信用卡的额度是5万，我们敢一个月把5万的额度刷完吗？

假设本月有3000元的现金用于消费，那我们刷信用卡最好不要超过3000元，如何有效利用免息期，丸艺做了个简易表，大家看懂就行：

那么我们总共应还的手续费是10.5×12=126元，这个年化利率是怎么算呢？

宣传单上是这么算的：

126/3000*100%=4.2%

好像还不错啊！但是真的才4.2%？

它这么算的意思就是我们把这3000块钱从年头借到年尾了？

但是我们明明每期都在还本金啊，最后一期的本金都只剩250元了，手续费10.5元，相当于年化利率50.4%。

以下是各行信用卡分期费率及对应的实际年利率，仅供参考：

这种算法明显又走入了另一个极端，按他的意思，借3000一年，利息就是3000×8%=240元，但其实我们的利息一共只还了126元。

不过只要开始分期了，就成了卡奴，一年到头就为银行打工了，建议大家不要消费超过自己还款能力的金额。

03

最低还款坑

有没有比分期更坑的呢？分段计息算一个！

这个算式大家可能有点看不懂，我来解释一下：

8000×12（这里是从他的消费日20号到还款日前一天，这12天的免息就没了，按万5来计息）*0.0005+（8000-800）*15（从还款日到还完日这15天也按万5计息）*0.0005=102元

如果没有这个算式，我们可能以为未还款部分7200元，就只是在还款日以后，按万5的贷款利息算。其实呢，还有消费日到还款日这期间的消费利息也要算！所以大家一定要注意这个坑，这个也叫分段计息。

分段计息的意思就是，如果你还款日只还了部分款项，那么从消费日到还款日，仍按全款计息，但是还款日后，将按未还清部分计息。

那如果遇到当天还不了，但又不想分期，那就用借呗周转两天，至少只计还款日后的借款利息。

04

全额罚息

有没有比分段计息更坑的呢？全额罚息算一个！

先看一段新闻：

2016年3月，李晓东用建行龙卡信用卡消费一万八千余元，但有69元未还清，然而10天之后，竟然产生了300余元的利息。

在多次拨打建行客服电话后，李晓东才知道，建行收取信用卡逾期利息的方式是以当月账单的总额来计算，而不是以未清还部分的金额来计算。

全额罚息是信用卡的一种计息方式，是指持卡人在到期还款日未能还清全部欠款，就要对全部消费金额进行计息，也就是从消费之日起到还清全款日为止，按每日万分之五计算循环利息。

不过，好在不少银行开通了容时容差的业务，能为持卡人提供1~3天的还款宽限期。

看这些坑人的计息方式，所以大家一定要在使用信用卡之前就了解个明明白白，不要轻易中招啊！

05

信用卡不要存钱

估计往信用卡存钱的朋友应该还有不少。

信用卡和储蓄卡是不一样的，存进去不但没有利息收益，如果你要取现，还要收取手续费！不小心存了的话，就只能放里面等下期还款了。

06

还清逾期款后别急着销卡

有些朋友不太懂，在还清逾期欠款后，一气之下就把卡注销了，千万不要冲动啊！因为信用卡的逾期记录一般会在个人征信中被保留五年。

如果你在还清账单后没有继续使用该卡，那五年之后这条逾期记录还是会被保留在你的征信报告中，这样就会影响你再申请别的信用卡、办理房贷或其他贷款，那才是真的气人呢。

总结

1、申请信用卡以后，要及时激活，对了，记得在规定时间内领取开卡礼。

2、分期利息高，合理利用免息期，不要消费超过自己还款能力的金额。

3、最低还款属于分段计息，不要轻易使用，不想分期就用借呗周转两天。

4、全额罚息很惨，一定要提前读懂自己信用卡各种费率的解释说明。

5、别往信用卡里存钱，不小心存了就不要取了，用来还下个月账单吧！

6、还清逾期款后，别急着销卡！

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